Ξεκινούν τη Δευτέρα οι αιτήσεις για τα χαμηλότοκα στεγαστικά – Οι τράπεζες και τα επιτόκια 

(upd) Από Δευτέρα 3 Απριλίου ξεκινούν οι αιτήσεις για τα επιδοτούμενα στεγαστικά δάνεια σε νέους ως 39 ετών, όπως ανακοίνωσε σήμερα ο υπουργός Εργασίας, Κωστής Χατζηδάκης. Μέσω του προγράμματος «Σπίτι μου» θα παρέχονται δάνεια διάρκειας έως και 30 ετών με χαμηλό επιτόκιο στο ένα τέταρτο των επιτοκίων που ισχύουν στα κανονικά προγράμματα των τραπεζών, ενώ πολύτεκνοι και τρίτεκνοι θα πληρώνουν μηδενικό επιτόκιο. 

Όπως δήλωσε ο κ. Χατζηδάκης στο πρόγραμμα συμμετέχουν όλες οι συστημικές τράπεζες (Alpha Bank, Eurobank, Εθνική Τράπεζα και Τράπεζα Πειραιώς), οι συνεταιριστικές τράπεζες, η Παγκρήτια και η Τράπεζα Αττικής. 

Οι όροι

Σημειώνεται πως το πρόγραμμα αφορά σε νέους από 25 μέχρι 39 ετών. Για τα ζευγάρια αρκεί ο ένας να βρίσκεται σε αυτή την ηλικιακή ομάδα. Το κατώτερο ατομικό εισόδημα είναι 10.000 ευρώ και ανώτατο αντίστοιχο με το επίδομα θέρμανσης (για φέτος 16.000 ευρώ). 

Ο δανειολήπτης δεν θα πρέπει να διαθέτει άλλο ακίνητο κατάλληλο για κατοικία. Δεν θα μπορεί να λάβει δάνειο, όποιος διαθέτει ακίνητο πάνω από 50 τμ (+10 τμ για κάθε μέλος οικογένειας). Επίσης δεν μπορεί να λάβει δάνειο όποιος διαθέτει ακίνητο με πλήρη κυριότητα ή επικαρπία με ποσοστό άνω του 50%. Θα μπορεί ωστόσο να λάβει το επιδοτούμενο δάνεια αν το ακίνητο που διαθέτει δεν είναι στην ίδια περιφερειακή ενότητα με αυτή που ζει και εργάζεται και δεν αποτελεί πρώτη κατοικία. Για παράδειγμα αν έχει ακίνητο στη Θεσσαλονίκη και ζει στην Αττική θα μπορεί να πάρει δάνειο. 

Για να αποφευχθούν καταχρήσεις, ο πωλητής δεν μπορεί να είναι συγγενή α’ ή β΄ βαθμού με τον αγοραστή. 

Ποια διαμερίσματα είναι επιλέξιμα 

Τα διαμερίσματα θα πρέπει να είναι αξίας έως 200.000 ευρώ και μεγέθους έως 150 τμ με παλαιότητα έως 15 έτη. Επίσης, θα πρέπει να βρίσκονται εντός στεγαστικής περιοχής. Όπως είπε ο κ. Χατζηδάκης, σύμφωνα με μελέτες διαμερίσματα με αυτές τις προδιαγραφές υπάρχουν. Υπολογίζεται πως το 60% των διαμερισμάτων στο κέντρο της Αθήνας είναι επιλέξιμα. Αντίστοιχα το 74% των διαμερισμάτων στα Δυτικά Προάστια, το 59% στον Πειραιά, το 19% στα Νότια Προάστια, το 38% στα Ανατολικά και το 5% στα Βόρεια Προάσια

«Βρίσκουμε τέτοια διαμερίσματα σε περιοχές όπως είναι το Μαρούσι, η Πεύκη, η Αγία Παρασκευή και η Τούμπα Θεσσαλονίκης. Δεν μπορεί βέβαια να αγοράσει κανείς σε περιοχές όπως η Εκάλη, η Βουλιαγμένη και το Πανόραμα Θεσσαλονίκης», είπε ο υπουργός. 

Το ποσό του δανείου 

Τα δάνεια που θα μπορούν να πάρουν οι νέοι θα είναι έως 150.000 ευρώ και θα καλύπτεται το 90% της αξίας του ακινήτου. Έτσι, εάν ένας δικαιούχος έχει βρει μια κατοικία 200.000 ευρώ, θα μπορέσει να πάρει δάνειο έως 150.000 ευρώ, ενώ τα υπόλοιπα 50.000 ευρώ  θα πρέπει να αποτελούν ίδια συμμετοχή του δικαιούχου. Για μια κατοικία 100.000 ευρώ  αντίστοιχα, ο δικαιούχος θα μπορεί να πάρει δάνειο 90.000 ευρώ, η ίδια συμμετοχή του περιορίζεται στις 10.000 ευρώ. Η δανειακή σύμβαση επιπλέον θα πρέπει να υπογραφεί σε διάστημα 8 μηνών από την προέγκριση του δανείου. Η μέγιστη διάρκεια του δανείου θα είναι τα  30 έτη. 

Άτοκο το 75% του δανείου – Παραδείγματα

Το δάνειο θα χρηματοδοτείται κατά 75% από την ΔΥΠΑ με άτοκο δάνειο ενώ το 25% θα προέρχεται από τις τράπεζες με επιτόκιο Euribor τριμήνου+1%. Έτσι, για μια κατοικία 100.000 ευρώ, ο δικαιούχος θα δανειστεί 90.000 ευρώ (καλύπτεται το 90% της αξίας) με τον εξής επιμερισμό: Οι 67.500 ευρώ θα προέρχονται από την ΔΥΠΑ και οι 22.500 ευρώ θα αποτελούν τραπεζικό δανεισμό και για την αγορά ο δικαιούχος θα πρέπει να έχει ίδια συμμετοχή ύψους 10.000 ευρώ. Αντίστοιχα, για μια κατοικία εντός των προδιαγραφών που έχουν αναφερθεί, που στοιχίζει 150.000 ευρώ, ο δανειολήπτης θα λάβει συνολικό δάνειο 135.000 ευρώ που θα επιμερίζεται ως εξής: Οι 101.250 ευρώ θα προέρχονται από την ΔΥΠΑ και οι υπόλοιπες 33.750  ευρώ θα προέρχονται μέσω τραπεζικού δανεισμού.

Ενδεικτικά, για δάνειο ύψους 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 30 χρόνια και επιτόκιο 5,8% (Euribor τριμήνου συν 2,8 % που είναι ένα μέσο περιθώριο το οποίο χρεώνουν οι τράπεζες), η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 587,52 ευρώ. Με την επιδότηση του προγράμματος η δόση μειώνεται στα 342,87 ευρώ, που σημαίνει ότι το όφελος του δανειολήπτη είναι 244,65 ευρώ το μήνα ή 2.935 ευρώ το χρόνο. Αν ο δανειολήπτης είναι πολύτεκνος ή τρίτεκνος δόση τότε το δάνειο είναι άτοκο και η δόση περιορίζεται στα 277,78 ευρώ, δηλαδή το όφελος είναι 309,74 ευρώ το μήνα ή 3.716,88 ευρώ το χρόνο.

Παράδειγμα 1: δάνειο 100.000 €, διάρκεια αποπληρωμής 30 χρόνια

Για το ίδιο δάνειο με διάρκεια αποπληρωμής 20 χρόνια η μηνιαία δόση είναι 705,63 ευρώ και περιορίζεται αντίστοιχα με το πρόγραμμα στα 480,39 ευρώ (όφελος 225,24 ευρώ ή 2.702 ευρώ το χρόνο. Για τρίτεκνους – πολύτεκνους η δόση μειώνεται στα 416,67 ευρώ (όφελος 288,96 ευρώ ή 3.467,52 ευρώ το χρόνο).

Παράδειγμα 2: δάνειο 100.000 €, διάρκεια αποπληρωμής 20 χρόνια

Τα επιτόκια 

Στο πρόγραμμα συμμετέχουν οι τράπεζες Εθνική, Πειραιώς, Alpha, Eurobank, Attica Bank, Παγκρήτια, καθώς και οι Συνεταιριστικές Τράπεζες Ηπείρου, Θεσσαλίας, Καρδίτσας και Χανίων, οι οποίες ανακοίνωσαν τα αρχικά επιτόκια χορήγησης των επιδοτούμενων δανείων ως εξής:

moneyreview.gr

Διαβάστε επίσης: 

Στην τελική ευθεία τα φθηνά στεγαστικά για τους νέους – Εκδόθηκε η πρόσκληση προς τις τράπεζες 

Ακολουθήστε το Money Review στο Google News