Στεγαστικά δάνεια: Νέες χορηγήσεις 1,5 δισ. αναµένουν φέτος οι τράπεζες

Στο 1,5 δισ. ευρώ έναντι 1,2 δισ. ευρώ που έκλεισε η αγορά το 2022 εκτιµάται ότι θα φτάσουν οι νέες χορηγήσεις στεγαστικών δανείων το 2023, προβλέποντας διψήφιο ρυθµό ανόδου στην κατά τα άλλα χειµαζόµενη αγορά της στεγαστικής πίστης, που συρρικνώνεται συστηµατικά τα τελευταία χρόνια. Τα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων, µετά και τις πωλήσεις κόκκινων στεγαστικών ύψους 21 δισ. ευρώ τα τελευταία χρόνια, έχουν υποχωρήσει στα 29,4 δισ. ευρώ και η καθαρή ροή χρηµατοδότησης –δηλαδή τα νέα δάνεια µετά τις αποπληρωµές παλαιότερων στεγαστικών δανείων– παραµένει αρνητική, καθηλώνοντας τα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων στα επίπεδα του 2004, δηλαδή πολύ πριν το ξέσπασµα της οικονοµικής κρίσης. Οι αποπληρωµές παλαιότερων οφειλών έχουν οδηγήσει και στην υποχώρηση του µέσου υπολοίπου στεγαστικού δανείου, που διαµορφώνεται πλέον µεταξύ 50.000-70.000 ευρώ. Σε χαµηλά επίπεδα της τάξης των 80.000 ευρώ διαµορφώνεται και το µέσο δάνειο για νέες χορηγήσεις, καθώς βασική προϋπόθεση είναι πλέον η χρηµατοδότηση της αγοράς κατά 30% µε ίδια κεφάλαια από τον ενδιαφερόµενο.

Βασικός ανασταλτικός παράγοντας που εµποδίζει µια πιο δυναµική ανάπτυξη της αγοράς είναι το υψηλό επίπεδο των επιτοκίων ενόψει και της νέας ανόδου που αναµένεται από την ΕΚΤ τον Μάιο, αλλά και το υψηλό επίπεδο των τιµών στα ακίνητα, που αποθαρρύνει µια πιο ουσιαστική στροφή στην αγορά κατοικίας για την κάλυψη των στεγαστικών αναγκών. Ωθηση αναµένεται να δώσει το πρόγραµµα «Σπίτι µου», για το οποίο έχει ξεκινήσει η διαδικασία υποβολής αιτήσεων, ενώ σταθερή επιλογή για όσους αποφασίζουν να προχωρήσουν στην κίνηση αγοράς κατοικίας µέσω δανεισµού αποτελούν τα σταθερά επιτόκια, που εξασφαλίζουν σταθερή δόση και προστασία από τις αυξήσεις των επιτοκίων.

Σταθερά επιτόκια

Τα σταθερά επιτόκια που ισχύουν σήµερα –αν και αυξηµένα σε σχέση µε ένα χρόνο πριν– διαµορφώνονται από 3,50% για δάνεια µικρής διάρκειας 3 ετών και φθάνουν έως και 4,90% για µεγάλης διάρκειας 30 ετών. Συγκεκριµένα, το σταθερό επιτόκιο για 3 χρόνια της Eurobank διαµορφώνεται στο 3,50%, για 5 χρόνια στο 3,60%, για 10 χρόνια στο 4,30% και στο 4,60% για σταθερή χρονική διάρκεια από 15 έως και 30 χρόνια.

Το σταθερό επιτόκιο για 10 έτη της Εθνικής Τράπεζας διαµορφώνεται από 3,80% έως 4,20%, το σταθερό για 15 έτη διαµορφώνεται από 4,05% έως 4,45%, για 20 έτη από 4,30% έως 4,60%, για 25 έτη από 4,45% έως 4,75% και το σταθερό επιτόκιο για 30 έτη διαµορφώνεται από 4,60% έως 4,90%.

Το σταθερό επιτόκιο της Alpha Bank για τα πρώτα 5 έτη διαµορφώνεται στο 3,60%, το σταθερό 10 ετών στο 4%, το σταθερό 15 ετών στο 4,20% και το σταθερό 20 ετών στο 4,60%. Τα επιτόκια της τράπεζας προσαυξάνονται κατά 0,30% σε περίπτωση χρηµατοδότησης άνω του 60% της εκτιµώµενης αξίας του ακινήτου.

Η Τράπεζα Πειραιώς εφαρµόζει επιτόκια σταθερά από 3,55% έως 4,80% για διάρκεια από 3 έως 30 έτη, ενώ το κυµαινόµενο επιτόκιο της τράπεζας διαµορφώνεται µε βάση το euribor 1 µηνός πλέον περιθωρίου, που ξεκινάει από 1,90% και φθάνει έως 2,85%. Θα πρέπει να σηµειωθεί ότι για την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου, µετά τη σταθερή περίοδο, εφαρµόζεται κυµαινόµενο επιτόκιο, το οποίο για τις υπόλοιπες τράπεζες βασίζεται στο euribor 3µήνου προσαυξηµένο κατά 3,3% ή 3,75% για την Εθνική Τράπεζα, κατά 2% έως 2,50% (ανάλογα µε το ύψος του δανείου) για την Alpha Bank και έως 2,5% για τη Eurobank.

Διαβάστε επίσης: 

Πρόγραμμα «Σπίτι μου»: 14.000 αιτήσεις νέων για φθηνά στεγαστικά

Στεγαστικά δάνεια: Αυξάνονται οι τράπεζες που «παγώνουν» τα επιτόκια

Καμπανάκι από την ΤτΕ: Υψηλά επιτόκια, λιγότερα δάνεια

Ακολουθήστε το Money Review στο Google News